Le secteur bancaire américain a été sous pression ces derniers jours en attendant des tests de résistance importants menés par la Réserve fédérale. Selon les informations disponibles, les 23 principales banques américaines soumises au test de résistance annuel ont survécu à un scénario de récession grave, continuant ainsi à accorder des prêts aux consommateurs et aux entreprises.

Dans la déclaration du régulateur, il est indiqué : "Les banques ont réussi à maintenir un niveau de capital minimum malgré les pertes prévues du groupe s'élevant à 541 milliards de dollars, tout en continuant à financer l'économie dans un scénario de récession hypothétique".

Rappelons que le test de résistance annuel de la Réserve fédérale américaine (FED) détermine combien de capital le secteur peut redistribuer aux actionnaires par le biais de rachats d'actions et de dividendes. Cette année, les banques ont survécu à une « grave récession mondiale », avec un taux de chômage atteignant 10 %, une baisse de 40 % de la valeur de l'immobilier commercial et une chute de 38 % des prix de l'immobilier résidentiel.

Récemment, de nombreuses banques américaines se retrouvent à nouveau au centre de l'attention de la FED, après que trois banques régionales de taille moyenne aient fait faillite aux États-Unis en l'espace de quelques semaines. Rappelons que seules les plus grandes banques sont soumises à des tests de résistance, les institutions de crédit plus petites étant exemptées.

Dans la déclaration de la Réserve fédérale (FRS), il est également mentionné que le passage réussi des tests de résistance ne signifie pas "tout est clair, dispersons-nous", comme cela était le cas les années précédentes. Dans les mois à venir, on prévoit encore un renforcement de la réglementation des banques régionales en raison des récentes faillites, ainsi qu'un durcissement des normes internationales, qui devraient vraisemblablement augmenter les exigences en matière de capitaux pour les plus grandes banques du pays.

"Les résultats d'aujourd'hui confirment que le système bancaire reste solide et résilient", a déclaré Michael Barr, vice-président de la FRS chargé de la supervision, dans un communiqué de presse. "Cependant, les tests de résistance ne sont qu'un moyen de mesurer la solidité. Nous devons rester vigilants quant à la façon dont de nouveaux risques peuvent surgir et continuer notre travail pour assurer la stabilité des banques face à toute une série de scénarios économiques, de chocs de marché et d'autres stress".

Il est rapporté que l'accent principal dans les tests de stress actuels a été mis sur les pertes subies par les prêts, c'est-à-dire lorsque la population refuse de rembourser les fonds sur diverses cartes de crédit. Les pertes sur les prêts représentaient 78% des pertes prévues, soit 541 milliards de dollars, la majeure partie du reste étant due aux pertes commerciales des entreprises de Wall Street, a annoncé la Réserve fédérale. Le niveau de pertes totales sur les prêts variait considérablement d'une banque à l'autre, allant de 1,3% à 14,7%. Les cartes de crédit étaient le produit de crédit le plus problématique. Le taux de perte moyen pour les cartes dans l'ensemble du groupe s'élevait à 17,4%; le deuxième pire taux moyen de pertes était pour les prêts immobiliers commerciaux, soit 8,8%.

On s'attend à ce que les banques dévoilent leurs plans de rachat et de dividende actualisés vendredi après la clôture des opérations régulières. Compte tenu de l'incertitude quant à la réglementation à venir et aux risques d'une récession réelle qui se profile l'année prochaine, les analystes disent que les banques seront probablement relativement conservatrices dans leurs plans d'investissement en capital.